“利率并轨”缩窄息差:改革将倒逼银行练好内功

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改革将迫使银行“实践内功”

作为利率市场化的关键一步,改革和提高贷款市场报价率(LPR)形成机制后,银行会对银行产生什么影响?

首次公布的“新版”LPR利率已经下降。 8年20月公布的为期一年的LPR为4.25%,比基准利率低10个基点,比“旧版”LPR低6个基点。市场人士认为,这基本上符合市场预期,且变化相对稳定。预计短期内不会发生重大变化,对商业银行和金融市场的整体影响将很小。

但从短期来看,下跌仍需要银行“消化”自己。中国人民银行副行长刘国强表示,银行利差可能在短期内下降,影响银行利润。中国人民银行货币政策司司长孙国锋也表示,短期内贷款利率下降可能对银行利差和盈利产生一定影响。

从长远来看,利率市场化改革将推动银行业的发展,有助于促进金融与实体经济之间的良性循环。

刘国强说,银行是服务业,依赖实体经济。实体经济中的融资成本已经下降,银行服务的目标也在增加。实体经济发展良好,银行信贷不良率下降,信贷质量提高。 “这也是我们希望看到的金融和实体经济的良性循环和健康发展。”刘国强说。

路起着催化剂和助推器的作用。

贷款利率市场化进程领先一步,存款利率暂时“不活跃”,对银行管理提出了更高的要求。

中欧国际工商学院教授盛松成表示,中国推动利率市场化的经验首先是贷款和后期存款。贷款利率市场化后,有必要考虑银行责任方面的情况。由于商业银行资产方的定价和债务方的成本是相互关联的,因此需要进行协调。如果取消贷款基准利率,则采用基于市场的贷款定价,按照基准存款利率定价存款,这对商业银行自身的资产负债管理提出了更高的要求。

“银行必须密切关注内部力量。”周亮认为,根据新公布的机制,LPR是根据公开市场开工率加点数形成的,增长取决于银行的业务模式,资本成本,市场供求和客户风险溢价。银行自身的能力必须得到改善。因此,银行应继续加强信贷业务的精细化管理,完善信息系统,尽快规范合同文本,切实提高市场定价能力。同时,要加强资产负债管理以及信用风险和利率风险防控。

周亮认为,银行应以此改革为契机,进一步推进贷款方式转变,创新各种信贷模式,特别是规范和优化信贷标准和流程,重点审核首次还款来源,减少质押过度依赖产品,逐步提高信贷额度,加强中长期贷款产品的研发,加强供应链金融创新,为实体经济发展提供更好的金融服务。

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主编:陈鑫