借贷信息隐了又现 轻易贷在担心什么

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贷款信息现在是隐藏的北京商报

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随着监管政策的逐步明确,在线借贷平台的重组已进入深水区。最近,涉嫌自我膨胀和标准欺诈的消息将很容易被推到最前沿。调查期间,北京商报记者发现,目前的宽松贷款隐藏了借款公司的名称和设立日期,以及担保公司与贷款合同中的宽松贷款之间的可疑关联担保。针对上述问题,北京商报记者表示,从未出现过“严格控制风控,误拆标准,虚假自注”等情况,没有相关保证。但巧合的是,就在北京商报记者向平台发送采访大纲之后,借款公司的相关信息出现在合同中。

面试前:隐藏借款公司的信息

近日,北京商报记者注册并投资了三笔贷款,发现对应“中英”的借款人是“个人”。借款的目的是个人消费,还款来源是工资收入和营业收入。对应“轻”和“月”的借款人是企业主。借款的目的主要用于中小企业(企业流动资金贷款),还款来源是营业收入。在上述两份贷款合同中,轻松贷款将隐藏借款公司名称等信息。

隐藏借用公司名称等信息的原因是什么?根据Easy Loan的相关人员,目的是保护用户的个人信息并防止用户的个人信息被重复收集和过度获取。

一周前,Easy Loan被媒体曝光。 “存在许多问题,例如借款公司的存在只有10天,借款公司的错误信息。” “北京商报”记者注意到,事实上,早在6月份,就有网友发布了一篇帖子,爆料并轻易宣称有虚假出价。从当时网民提供的21个借款人的截图中,21个目标是11个借款公司,年收入100万元,负债5万元,还有几家借款公司成立不到一年。这三家公司的成立于2018年10月23日。

针对上述现象,高级财务分析师何南业告诉“北京商报”,很多公司年收入100万元,负债5万元。从这一点来看很难判断目标公司的问题,但至少可以解释一下公司对这些公司的评价并不是很严格。公司可能只为融资公司提供一些标准模板来填写,这导致许多公司有类似的收入和负债的现象。公司的风险控制可能不是很严格。第二,一些公司成立不到一年,与此同时,可以说公司可能涉嫌自行造成虚假标准。因为公司注册需要时间并且由工商局审查,并且这些公司分布在全国各地。如果它不是共谋或由同一方控制,很多公司很难在同一天注册并在平台上筹集资金。

Easy Loan是开元金融网络贷款信息中介服务平台,注册资金25亿元。根据其官方网站,该平台为全国30多万家中小型私营企业及其用户提供在线贷款信息中介服务。主要是“光明”,“月刊”,“公盈”三大产品体系。产品介绍表明,“轻”资产主要来自卡车经销商,舞台公司,物流公司,加油站,农业企业和农业机械公司等中小型微型企业的贷款。 “悦盈”资产主要来自公司员工日常消费所产生的借款。 “莹莹”资产主要来自分阶段消费卡车,汽车分期付款,汽车购买和购物阶段。

从投资额来看,“轻”,“月影”,“中英”三种产品的起价均为50元,产品收益率分别为8.62%,8.1%和9.02%。

面试结束后:有关贷款公司信息的信息

但巧合的是,在北京商报记者发布平台访谈大纲后,借款公司的相关信息出现在合同中。根据合同信息披露,借款企业名为“肇庆鸿腾汽车贸易有限公司”,法人为梁金秋。根据工商信息,企业的经营状况为“业务(开业)企业”,成立日期为2014年12月12日。为了响应贷款项目的真实性,北京商报记者致电上述借款企业进行核查。该企业的相关人员表示,它确实从贷款中借了钱并且合作了至少两年。

针对借款企业的审查和控制,“北京商报”记者发送了简易贷款的访谈大纲,并根据借款提交的信息和认证材料说轻松贷款将采取专业风险。申请人。评估系统和人工审查的结合,借款申请人的评估和评估,最后是相应的信用评级和信用额度。

另一位熟悉此事的人一直在向北京商报记者透露“很容易借出一些自雇人士购买逾期索赔,官方信息被隐藏,只要有些人可以借钱,贷款金额较低。高,成立不到10天的公司法人实际上很容易借出内部员工。“”实施。

疑似相关担保

根据天悦的数据,很容易归功于易科技股份有限公司。公司成立于2014年9月26日,注册资本25亿元。法定代表人是沉辉。股东为深圳市开元普惠金融服务有限公司(35%)和深圳市世杰开元金融服务有限公司(35%)。世杰开元汽车贸易集团有限公司(30%)。

“北京商报”记者还注意到,在贷款合同借款费用栏中,易信贷平台委托河北汇通非融资担保有限公司(以下简称“河北汇通”)为借款人提供贷款信息咨询和非核心业务。相关服务为借款人的宽松贷款和贷款行为,贷款人的担保行为以及履行借款人的还款义务提供检查服务。借款人应当在收到贷款时一次向河北汇通支付审查监督费。如果借款人未能及时偿还贷款,审核监督基金将不予退还,作为河北汇通收取的服务费。

据天悦介绍,河北汇通成立于2014年10月15日,注册资金1亿元。法定代表人为李晓茹,唯一股东为香港联合融资租赁有限公司,持有100%股权。股权渗透图表显示,李小茹也是易科技股份有限公司股东世杰开元汽车贸易集团有限公司的法定代表人。

一位不愿透露姓名的业内人士认为,从上述信息来看,轻松贷款存在相关担保的嫌疑。相关担保对贷方的保护意义不大。特别是,一些具有高度关联性的公司的“保证”更无效,不能发挥风险分散的作用。

何南一进一步指出,两家公司监事之间的耦合现象是双方有某种联系的明显标志。合同中的担保公司河北汇通很可能很容易出租。在实践中,特别是在上市公司中,最忌讳的问题之一是关联方交易,因为关联方交易往往很复杂,难以清楚看到。很容易掩盖业务运营的真实性,而相关交易往往会导致大量的利益转移和内部腐败。

他进一步指出,如果涉嫌自我造成,则相当于给自己一个保证。一旦发生事故,担保人不能对借款人给予任何担保,担保是徒劳的。如果不是涉嫌自我膨胀,但只是风险控制不严格,则相当于平台建立自己的公司为平台借款企业提供担保服务。一方面,担保将是不公平的,因为该平台是利益相关者并具有动力。保证服务由资质较差且不符合借款要求的公司提供。另一方面,一旦借款人发生事故,平台本身就会受到影响,担保人也会由平台建立。担保本身不能为借款人提供任何担保。对于涉嫌相关担保,对北京商报记者轻松回应的相关人士表示,轻松贷款没有相关担保问题。河北汇通主要提供信息审查和绩效监督服务。

脱敏信息争议

近日,互助黄金修复领导小组和网络贷款补救领导小组联合举办了网上贷款风险专项整治研讨会,并提出基本合格的整改机构应纳入2019年第四季度的监管试点。

信息披露的模糊性也给贷方和借方带来了更大的风险。在萨克斯研究所的高级研究员苏轼看来,风险主要是贷方。模棱两可是项目欺诈的温床,但当市场引起怀疑时,P2P平台通常以“隐私保护”作为理由回应。

苏轼表示,P2P在线借贷行业银监会《信披指引》和中国互联网金融协会《信披标准》有关信息披露的两份文件对项目信息披露有详细规定,包括脱敏处理。相关内容。对于企业标准,脱敏企业名称应包括企业所在地,企业的注册资本和建立时间不得脱敏,P2P平台应如实披露。对贷方而言,还必须对监管文件有适当的了解。对于那些不遵守监管要求的人,他们也高度警惕“隐私”平台作为盾牌。

何南烨强调,P2P平台最重要的功能是资本中介。基础是信息的完全披露,使基金贷方能够清楚地了解借款人的信息。借款企业的模糊信息无疑增加了贷方的投资风险,误导其在不了解企业真实情况的情况下进行投资选择,企业本身违反商业道德,甚至涉嫌欺诈。

“对于P2P平台,首先是合法和合规,不做任何涉嫌自我膨胀的事情,而不是幸运。其次,要做好资本中介平台的工作,信息披露必须足够,风险披露必须三,加强风险控制的严谨性,对于借款企业必须做更充分的核查,信息披露和审查,必须更具体,更详细。苏轼说。

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