深挖零售“富矿” 邮储银行打造智慧型“新零售”银行

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8月20日,中国邮政储蓄银行股份有限公司(以下简称“邮政银行”,股票代码:1658.hk)公布了2019年中期业绩,拉开了国有银行中期报告披露的序幕。从中期报告的结果可以看出,中国资产规模超过10万亿元、网点数量最多的银行实现了“大象舞”,再次带来了新的惊喜:盈利能力不断提高,持续优化业务结构和领先资产质量。行业、服务实体经济成效显着,转型发展加快…

今年是中国邮政开通存款业务100周年。这也是邮政储蓄银行第一年被纳入大型国有商业银行的系列监管。新一届董事会正在加快邮政储蓄银行零售业新转型,进入高质量发展的快车道。

盈利能力继续提高

卓越的资产质量

作为最年轻的国有银行,邮政储蓄银行的良好增长一直是乐观的,近年来保持了强劲的利润增长势头。上半年,邮政储蓄银行实现营业收入1417.04亿元,同比增长7.02%;预提利润684.82亿元,增长18.81%,净利润374.22亿元,增长14.98%;实现净利润和净利润并举。继续保持两位数增长;净资产收益率和总资产收益率分别为16.38%和0.77%,均同比增长;成本收入比下降4.85个百分点,为50.95%。

值得一提的是,当前银行业债务尤其是存款竞争日趋激烈,资产侧收益率不断承压。上半年邮政储蓄银行2.55%的净息差仍然保持行业领先地位。

“在债务方面,邮政储蓄银行将深化存款优势,降低资金成本。在存款发展中,”质量第一,效率第一“的理念已牢固确立,存款市场份额为严格控制高成本存款的吸收,并采取措施引导分支机构增加现有和低息产品的营销,降低资金来源的成本。“邮政储蓄董事长张金良银行在2019年中期业绩发布会上表示。

针对邮政储蓄银行的报告表现,天丰证券分析,邮政储蓄银行存款增速明显回升,零售银行业务优势明显,成本收入比继续下滑,资产质量优势得到进一步巩固。

银行资产的质量始终是一个问题。邮政储蓄银行的快速发展正在更加注重高质量的发展和保持优良的资产质量。根据年中报告,截至6月底,邮政储蓄银行不良贷款率为0.82%,不到行业平均水平的一半,比上年末下降0.04个百分点。拨备覆盖率为396.11%,是行业平均水平的两倍以上;不良贷款与逾期90天以上贷款的比例达到123.6%;有关贷款比例占0.67%,不到行业平均水平的1/4。

个人银行业务收入贡献超过60%

技术有助于加速新的零售转型

目前,各大银行已经建立了零售业转型,所谓“零售商有世界”。邮政储蓄银行自然拥有零售基因。在成立之初,它建立了一个差异化的零售银行战略,针对“三农”,城乡居民和中小企业。上半年,从零售客户,零售存款和贷款,主要产品和零售增长的角度来看,邮政储蓄银行零售银行的战略定位取得了可观的成果。

截至6月底,邮政储蓄银行个人客户数比上年末增加1109.43万户,达到5.89亿,占中国总人口的40%以上;电子银行客户数量达到2.97亿,其中移动银行客户为2.39亿。处于行业的最前沿。最新数据显示,7月份,该行的电子银行客户突破3亿。

从资产负债结构来看,邮政储蓄银行的零售业务有着坚实的基础。债务结束时,存款余额为9.1万亿元,存款占负债总额的95.07%,个人存款余额为7.92万亿元,个人存款占存款的87.02%。资产方面,个人贷款余额为2.55万亿元,占贷款的54.24%。

上半年,邮政储蓄银行个人银行业务收入868.59亿元,比上年同期增长8.59%,高于本行营业收入的整体增长率。占收入的61.3%。

在信息技术领域,邮政储蓄银行正在加快金融技术的建设,促进技术与业务的深度融合,促进技术赋权的转型与发展。

“金融技术正在重塑行业的生态。这是对生死的考验。我们要么接受时代,要么被历史抛弃。”邮政储蓄银行副行长屈家文在新闻发布会上表示。

据了解,邮政储蓄银行的科技创新成果不断涌现,涉及大数据,人工智能,云计算,区块链等诸多方面。在新闻发布会上,邮政储蓄银行管理层传递了加快金融技术和赋权转型的决心:深化体制机制改革,全面推出新一代个人经营核心体系;成立财政技术创新部,构建高效协同,产业技术整合,敏捷创新信息技术工作新模式;建立科技创新基金,支持创新项目孵化,开辟金融科技项目绿色通道;加强科技人才队伍建设,培养IT龙头人才,增强自主研发能力,2019年底团队规模扩大一倍。截至2020年底,整个银行的IT团队规模翻了一番。随着互联网的思考,用户,数据,流量,场景,平台和生态六要素得到了提升,深化了金融技术的应用。

深化体制改革

建立长期发展基础

“如果你没有找到这个世界,你不想大惊小怪,你不想成为一个大人物,你不想找到一个域名。”在整个行业深化改革的背景下,邮政储蓄银行新的董事会展望未来,并为推动一系列基础做出了巨大努力。在长期工作中,启动了一系列重大改革措施。

作为尚未在A股市场上市的最后一家国有银行,邮政储蓄银行的A股上市一直受到市场关注。据了解,邮政储蓄银行的A股上市工作今年取得了实质性进展。 6月18日,中国证监会完成了第一份声明,并于6月28日披露了招股说明书。 “在国务院和有关部门的大力支持下,本行正在积极推进相关工作,力争在早期完成国有大银行上市的争夺战。 “。张金良说。

8月20日,邮政储蓄银行发布公告,表明银行董事会审议通过了永续债券发行计划,并提出发行固定资本债券,减记不超过800亿元。

市场认为,邮政储蓄银行积极的资本补充将有助于其进一步增强资本实力,优化资本结构,增强抵御风险和服务实体经济的能力。

庞大的网络是邮政储蓄银行的核心优势。投资者对提高网络效率充满期待。邮政储蓄银行也在继续推动相关工作。邮政储蓄银行副行长邵志宝介绍了邮政储蓄银行加快线下网点系统化改造,加快网络金融发展,促进线上线下渠道合作,加快突破商业模式。

目前,零售业呈现出智能化和集约化的趋势,即基于大数据分析,交叉销售和深度客户挖掘的“新零售”。邵志宝表示,在行业零售金融大发展的市场形势下,邮政储蓄银行将把握优势,技术能力,全面管理,以客户为中心,加快构建“新零售”发展模式“用户排水,客户深耕,价值挖掘”。

鉴于下一步的发展,邮政储蓄银行在发布会上也表示,未来将提升其在多个领域的管理能力,为长远发展奠定坚实的基础。做好经济资本管理,加强资金回笼的传递;优化财务管理,提高绩效考核;做好运营管理,继续推进数字化,集约化转型;加强人力资源管理,开放的拥抱人才,信息技术,互联网金融,信用卡,消费信贷,交易银行,资产。加强管理和其他领域的人才引进。在聘用机制方面,要实现“六种能力”,即高薪,低薪,高位,高位,低位,人才可以进出,充分激发组织的活力。

(来源:北京商报)

(责任编辑:DF512)

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